Kuinka valita paras Medicare-lisäsuunnitelma: 7 kysymystä, jotka on kysyttävä ennen ostamista

Medicare tarjoaa eläkeläisille pääsyn terveydenhoitoon, johon heillä ei muuten olisi varaa. Alkuperäisessä Medicare-kattavuudessa (osat A ja B) on kuitenkin aukkoja, jotka antavat sinun olla vastuussa taskussa olevista lääketieteellisistä kuluista, jotka voivat nopeasti lisätä ja ylittää budjettisi.

Medicare-lisäsuunnitelmat, joita kutsutaan myös Medigapiksi, täyttävät alkuperäisen Medicare-kattavuutesi aukot. Mutta koska Medigap-suunnitelmille on niin paljon vaihtoehtoja, monet eläkeläiset kamppailevat, kun on aika valita tietty suunnitelma. Jatka lukemista saadaksesi selville, mitkä suunnitelmat ovat käytettävissä, jotta voit vastata luottavaisesti kysymykseen: Mikä Medicare-lisäsuunnitelma on minulle paras?

Mitä Medigap-suunnitelmia on saatavilla vuonna 2020?

Medigap-suunnitelmia on yhteensä 11, mutta 1. tammikuuta 2019 alkaen vain kahdeksan on uusien osallistujien käytettävissä. Medicare-lisäsuunnitelmat C ja F ovat vain Medicareen ilmoittautuneiden käytettävissä 31. joulukuuta 2019 tai ennen sitä . Jokainen Medigap-suunnitelma eroaa kustannuksiltaan ja kattavuudeltaan.

Koska Medigap-suunnitelmia tarjoavat yksityiset vakuutusyhtiöt, kuukausimaksuhinnoittelu vaihtelee. Esimerkiksi alla luetellut kuukausittaiset palkkiot ovat sellaisia, mitä vanhempi Rochesterissa New Yorkissa voisi odottaa maksavansa:

Liittyvät: Säästä rahaa AARP Medicare -lisävakuutussuunnitelmalla - tässä on erittely

* Vuotuisten kokonaiskustannusten arvioidaan olevan terveellisiä. Lähde: www.medicare.gov

Kärki: Medigap-suunnitelmat on standardoitu useimmissa osavaltioissa (poikkeuksena Massachusetts, Minnesota ja Wisconsin). Esimerkiksi Vakuutusyhtiön A suunnitelmalla N on sama kattavuus ja ominaisuudet kuin Vakuutusyhtiön B suunnitelmalla N. Voit olla varma, että kun verrataan yksityisten vakuutusyhtiöiden kuukausimaksuhintoja, verrataan omenoita omenoihin.

Liittyvät: Alkuperäinen Medicare vs. Medicare Advantage: Tässä on miten tietää ero

Mitkä ovat suosituimmat Medigap-suunnitelmat?

Niin monella valinnalla Medicare-lisäsuunnitelmaa etsivät vanhukset pitävät usein hyödyllisenä ymmärtää, mitkä suunnitelmat ovat suosituimpia. Viimeisimpien voittoa tavoittelemattoman AHIP: n (American's Health Insurance Plans) State of Medigap 2019 -raportin tietojen mukaan suosituimmat suunnitelmat ovat:

• Suunnitelma F: 55% kaikista ilmoittautumisista. 1. tammikuuta 2019 alkaen suunnitelma F ei ole enää uusien Medicare-ilmoittautuneiden käytettävissä. Jos täytit 65 vuotta kyseisenä päivänä tai sen jälkeen, et voi enää ostaa sitä. Jos täytit 65 vuotta ennen kyseistä päivämäärää, mutta et ole vielä ilmoittautunut Medicareen, voit silti pystyä ostamaan suunnitelman F.
• Suunnitelma G: 31% kaikista ilmoittautumisista. Suunnitelman G suosio kasvaa tasaisesti, osittain siksi, että se on loistava vaihtoehto F-suunnitelmalle. Suunnitelma G maksaa kaikki alkuperäiset Medicare-vähennyskelpoiset ja osa B -vakuutussummat lukuun ottamatta osan B omavastuuta (jota mikään suunnitelma ei kata).
• Suunnitelma N: Tilit 12% kaikista ilmoittautumisista. Suunnitelma N on myös yhä suositumpi. Se tarjoaa alhaisemmat kuukausipalkkiot ennustettavilla kopioilla rutiinilääkäreiden ja hätäkäyntien yhteydessä.

Sen sijaan vähiten suosittuja Medigap-suunnitelmia ovat suunnitelmat H, L ja M, joista jokaisen osuus on alle 0,5% kaikista ilmoittautuneista.

Liittyvät:Mitä Medicare kattaa ja miten se toimii? Me hajotamme sen

Mikä Medigap-suunnitelma minun pitäisi valita?

Ei ole olemassa yhtä erityistä Medicare-lisäsuunnitelmaa, joka olisi paras - on vain sinulle parhaiten sopiva suunnitelma . Jos haluat löytää Medigap-suunnitelman, joka vastaa erityistarpeitasi ja budjettiasi, kysy itseltäsi nämä kysymykset:

Voinko saada Medigap-suunnitelman?

Medigap-suunnitelmaan ilmoittautuminen edellyttää, että olet jo rekisteröitynyt alkuperäiseen Medicareen (osat A ja B). Jos olet ilmoittautunut Medicare Advantage -suunnitelmaan (osa C), et ole oikeutettu ilmoittautumaan myös Medigap-suunnitelmaan. Jos sinulla on Medicare Advantage -suunnitelma ja haluat Medigap-suunnitelman, sinun on ensin vaihdettava alkuperäiseen Medicareen.

Mikä on ilmoittautumisaikani?

On tärkeää, että aloitat suunnitelmien ja vakuutusyhtiöiden tutkimisen riittävän ajoissa etukäteen varmistaaksesi, että sinulla on runsaasti aikaa valita suunnitelma ennen avointa ilmoittautumisaikaa. Pyri ilmoittautumaan alkuperäiseen Medicare-ohjelmaan ja Medigap-suunnitelmaan kuuden kuukauden kuluessa 65-vuotiaasta. Jos ilmoittaudut ilmoittautumaan kyseisen avoimen ilmoittautumisjakson aikana, vakuutusyhtiösi takaa hyväksyvän Medigap-sovelluksesi ja saat parhaat hinnat.

Jos unohdat avoimen ilmoittautumisjaksosi, Medigap-ilmoittautuminen on hankalaa. Medicare voi lyödä sinua taloudellisella rangaistuksella. Hakemuksesi voidaan myös hylätä tiettyjen terveysolosuhteiden perusteella, ja jos se hyväksytään, palkkiosi voivat maksaa enemmän.

Mikä on budjettini?

Kuten monet Medicare-edunsaajat, erityisesti ne, joilla on kiinteät tai rajoitetut tulot, budjetillasi on todennäköisesti merkittävä osa valitsemassasi Medigap-suunnitelmassa. Riskisi suvaitsevaisuudella ja epävarmuudella on myös merkitystä Medigap-suunnitelman valinnassa. Jotkut ilmoittautuneet valitsevat alhaisemman kuukausipalkkion vastineeksi korkeammista lääketieteellisistä kustannuksista. Toiset haluaisivat mieluummin korkeamman palkkion vastineeksi siitä, että tietävät, että heidän taskussa olevat sairauskulut rajoitetaan.

Muista, että riippumatta siitä, minkä Medicare-täydennysohjelman valitset, olet silti vastuussa seuraavista kustannuksista:

• Kuukausittainen B-palkkio (144,60 dollaria)
• B osan omavastuu (198 dollaria)

Muista, että otat huomioon paitsi sen, mitä maksat juuri nyt, mutta myös sen, mitä maksat tulevaisuudessa. Yksityiset vakuutusyhtiöt voivat aina nostaa korkojaan. Medigap-suunnitelmat hinnoitellaan seuraavilla kolmella tavalla:

• Yhteisön arvioima: Kuukausittaiset premium-hinnat eivät riipu iästä tai sukupuolesta. Vakuutusmaksut voivat nousta inflaation ja ulkoisten tekijöiden vuoksi.
• Numero-ikä: Järjestelmän ensimmäisen ostohinnan hinta riippuu iästäsi, mutta kuukausimaksut eivät kasva ikäsi kanssa. Vakuutusmaksut voivat nousta inflaation ja muiden ulkopuolisten tekijöiden vuoksi.
• Saavutettu ikä:Hinta, jonka saat, kun ostat suunnitelman ensimmäisen kerran, riippuu iästäsi. Kuukausimaksut kasvavat ikääntyessäsi ja voivat nousta myös inflaation ja muiden tekijöiden vuoksi.

Millaisen kattavuuden haluan?

Terveydentilasi ovat toinen ratkaiseva tekijä, joka on otettava huomioon valittaessa sinulle parhaiten sopiva Medicare-lisäsuunnitelma. Esimerkiksi:

• Jos sinulla on pieni budjetti ja haluat vain vähimmäiskustannukset ja kattavuuden, sinun kannattaa valita Plan A. Tämä suunnitelma maksaa vain 20% B-osan yhteisvakuutuksesta, jota Medicare ei.
• Jos sinulla on krooninen sairaus ja odotat lukuisia lääkärikäyntejä, voit valita suunnitelman, joka on kattavampi ja alhainen tai ei lainkaan, kuten Plan G.
• Jos sinulla on hyvä terveys, olet todennäköisesti suhteellisen vähän lääkärikäyntejä ja haluat vaihtaa alhaisempia kuukausipalkkioita korkeammille taskussa maksettaville kustannuksille, suunnitelma N voi olla hyvä valinta.

Kärki: Jos matkustat ja kattavuutesi ulkomailla on sinulle tärkeää, sinun kannattaa todennäköisesti valita Medigap-suunnitelma, joka sisältää kyseisen erityisen edun (suunnitelmat C, D, F, F +, G, M tai N).

Liittyvät:Puhutaan Medicare-lisäsuunnitelmista - mitä tarjotaan ja mikä maksaa?

Mikä Medigap-vakuutusyhtiö minun pitäisi valita?

Jokainen yksityinen vakuutusyhtiö voi valita, mitä Medigap aikoo tarjota, kunhan se tarjoaa vähintään suunnitelman A (perussuunnitelma). Sijainnistasi ja Medigap-suunnitelmastasi riippuen sinulla voi olla useita vakuutusyhtiöitä, joista valita.

Kärki: Nettisivu Medicare.gov voit tarkastella erilaisia ​​vakuutusyhtiöitä alueellasi, jotka tarjoavat haluamasi Medigap-suunnitelman. Sivusto antaa sinulle myös kunkin käytettävissä olevan vakuutuksenottajan yhteystiedot.

Koska Medigap-suunnitelmat on standardoitu useimmissa osavaltioissa, jotkut ilmoittautuneet valitsevat vain vakuutusyhtiön, jolla on pienimmät kuukausimaksut. Mutta tämä ei ole ainoa kriteeri, joka sinun tulisi ottaa huomioon valitessasi vakuutusyhtiötä. Tässä on muutama muu asia, jonka voit kysyä itseltäsi:

• Onko sinulla jo muuta kattavuutta ( elämää , koti, auto) vakuutusyhtiön kanssa, joka tarjoaa myös Medigap-suunnitelmia? Jos näin on, saatat saada alennuksen useista vakuutuksista.
• Tarjoaako yritys myös Medicare Part D: tä (reseptilääkkeiden kattavuus), hammas-, näkö- tai kuuloturvaa? Jos näin on, voi olla helpompaa saada kaikki kattavuutesi samalta yritykseltä.
• Tarjoaako yritys muita alennuksia, kuten alennuksen automaattisten maksujen asettamisesta, tupakoinnista tai palkkioiden maksamisesta vuosittain?

Mitkä ovat parhaat Medigap-vakuutusyhtiöt?

Ennen kuin ostat Medigap-vakuutuksen miltä tahansa vakuutuksenantajalta, haluat olla varma, että yritys on uskottava, vakaa ja aikoo maksaa vakuutuksenottajiensa korvaukset. Voit tutkia tätä tarkistamalla yrityksen vakuutusluokituksen. Vakuutusyhtiöt arvioivat riippumattomat virastot (Moody'sin, Standard & Poor'sin ja Fitch Groupin katsotaan olevan kolme suurinta). Tämä luokitus on osoitus vakuutusyhtiön taloudellisesta vahvuudesta ja joustavuudesta.

Jokainen luokituslaitos käyttää hieman erilaista astetta ja luokittelee yritykset niiden lyhyen ja pitkän aikavälin velkojen perusteella. Esimerkiksi Standard & Poor’s käyttää asteikkoa, joka vaihtelee AAA: sta (korkein luokitus) D: hen (alin luokitus), ja välissä on monia väliluokituksia. Koska luokitukset voivat muuttua milloin tahansa, haluat tarkistaa sen ennen kuin ostat vakuutuksen tietyltä vakuutusyhtiöltä. Koska virastojen väliset arviot voivat vaihdella, kannattaa tarkistaa useammalta kuin yhdeltä toimistolta.

Suositut Medigap-vakuutusyhtiöt

Kymmenet yksityiset vakuutusyhtiöt tarjoavat Medigap-suunnitelmia, mutta ilmoittautuminen on keskittynyt muutamaan eri vakuuttajaan. On tärkeää huomata, että käytettävissä olevat Medigap-suunnitelmat riippuvat vakuutusyhtiöstä ja omasta osavaltiostasi. Kaikki yritykset eivät myy suunnitelmia kussakin osavaltiossa, eivätkä kaikki yritykset myy kaikkia 11 Medigap-suunnitelmaa. Jotkut suosituimmista vakuutusyhtiöistä, jotka tarjoavat Medigap-kattavuutta, ja niiden luokitukset sisältävät:

Medigap-suunnitelmien hinnoittelu vaihtelee sijaintisi ja vakuuttajasi mukaan, joten on tärkeää verrata hintoja vakuutuksenantajien välillä, ennen kuin valitset sinulle parhaan Medicare-lisäsuunnitelman.

Oikean Medigap-suunnitelman valitseminen tarpeisiisi ja budjettiisi voi olla monimutkainen ja aikaa vievä prosessi. Ja vaikka on olemassa monia online-resursseja, jotka voivat helpottaa sinulle parhaan Medigap-käytännön löytämistä, sinun ei tarvitse mennä yksin.

Jokainen Medicare-suunnitelma ja vakuutustuotteemme, jotka meillä on ominaisuus, on valittu ja tarkistettu Medicare Expert USA -tiimin toimesta. Jos teet ostoksen käyttämällä mukana olevia linkkejä,Parade.comvoidaan korvata.

Parade päivittäin

Seuraavaksi, tässäkuinka olla hyvä hoitaja ja pitää hyvää huolta itsestäsi myös.